Uw laptop wordt uit uw auto gestolen. Geen back-up, geen verzekering, twee weken geen werk en geen inkomen. Als zzp’er heeft u geen werkgever die dat opvangt. Dat regelt u zelf. De vraag is alleen: welke verzekeringen voor zzp’ers dekt u echt af en welke kunt u laten zitten?
We zetten de belangrijkste op een rij. Eerst wat voor elke zelfstandige telt, daarna wat afhangt van uw werk en situatie.
Verzekeringen die elke zzp’er nodig heeft
Twee verzekeringen gelden voor vrijwel iedere zelfstandige, wat uw vak ook is.
De eerste is de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Wordt u ziek of raakt u arbeidsongeschikt, dan valt uw inkomen meteen weg. Een AOV vangt dat op met een maandelijkse uitkering en is voor de meeste zzp’ers de belangrijkste bescherming die er is. Wat u betaalt, hangt af van uw leeftijd, uw beroep en de keuzes die u maakt in dekking en wachttijd. De premie verschilt daardoor flink per persoon.
De tweede is de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB). Die dekt schade die u tijdens uw werk toebrengt aan anderen of aan hun spullen. Op locatie, maar ook tijdens een gewoon overleg. Werkt u als onderaannemer? Controleer dan goed of u meeloopt in de polis van de hoofdaannemer, want vaak blijft u zelf aansprakelijk.
Verzekeringen voor zzp’ers die afhangen van uw werk
Daarnaast zijn er dekkingen die pas spelen bij een bepaald beroep of een bepaalde situatie.
De beroepsaansprakelijkheidsverzekering dekt financiële schade door een fout in uw advies of werk: een verkeerde berekening, een fout in een ontwerp of een verkeerd financieel advies. Dit is onmisbaar voor bijvoorbeeld boekhouders, architecten, IT’ers en softwareontwikkelaars, juristen en marketing- of reclameadviseurs. Bij deze beroepen zit het risico vooral in de kennis en het advies dat u levert, niet in fysieke schade.
Bent u afhankelijk van uw gereedschap, uw laptop of uw bedrijfsauto? Schade of diefstal legt uw werk zo stil. Verzeker die bedrijfsmiddelen goed en lees de voorwaarden door, want niet elke situatie is automatisch gedekt. Heeft u een eigen kantoor of werkplaats, dan komen daar risico’s bij zoals brand, waterschade en inbraak.
Ook een rechtsbijstandverzekering wordt vaak vergeten. Toch is die goud waard bij een conflict met een opdrachtgever over een rekening of de voorwaarden in een contract. Juridische hulp is duur. Een rechtsbijstandverzekering betaalt die kosten en neemt u het uitzoekwerk uit handen.
Risico’s die u makkelijk over het hoofd ziet
Steeds meer zelfstandigen werken digitaal. Slaat u klantgegevens op of draait uw werk op software, dan kan één cyberincident hard aankomen. Een cyberverzekering helpt met de herstelkosten en beperkt de schade.
Werkt u geregeld buiten Nederland? Controleer of uw verzekeringen daar ook gelden, want dat is lang niet altijd zo. En oefent u een risicovol of specialistisch beroep uit, bijvoorbeeld op hoogte of met gevaarlijke stoffen? Dan schiet een standaardpakket tekort en is maatwerk geen luxe, maar pure noodzaak.
Weet u of uw pakket compleet is?
Geen enkele zzp’er is hetzelfde. Welke risico’s u loopt, hangt af van uw werk, uw werkplek en uw persoonlijke situatie. Wij nemen de tijd om dat samen met u op een rij te zetten. Als erkend verzekeringsadviseur kijken we niet naar een standaardpakket, maar naar wat echt bij u past. Zo betaalt u alleen voor dekking die u nodig heeft en weet u zeker dat u goed beschermd bent.
Maak een vrijblijvende afspraak met ons verzekeringsteam of neem contact met ons op. Dan kijken we met je mee.
